요약
이 영상은 투자에 대한 가장 기본적인 방법인 잃지 않는 투자를 설명합니다.
✅ 누구나 100%의 수익률을 달성하는 것은 불가능하지만, 포트폴리오를 구성하고 자산을 분산시킴으로써 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
✅ 자산의 비중을 조절하면서 리스크를 피하고, 주식과 안전 자산을 적절히 섞으면 많은 손실 없이 꾸준한 수익을 얻을 수 있습니다.
✅ 이를 통해 돈을 잃지 않고 자산을 증가시킬 수 있으며, 금융 교육과 자산운용의 기초적인 이론과 원리를 이해하는 데 도움이 됩니다.
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자 그럼 요약해보겠습니다.
금융공학에서 포트폴리오(잃지 않는 투자)의 중요성은?
“주식을 잘 찍는 것은 불가능하지만 포트폴리오는 가능하다”는 생각에서 금융공학에 관한 다양한 산식들이 시작돼요.
포트폴리오란, 주식 여러 개를 나눠 사는 것이 아니라 전체 자산을 분산하여 수익률에 안정성을 더하는 투자 방법으로, 포트폴리오를 제대로 구축하기 위해 자산배분이 중요하다고 해요.
수익률이 항상 양의 수치를 나타내는 것은 아니지만, 자산배분을 유리하게 하면 마이너스를 최소화할 수 있고 이는 금융공학적으로 증명됐어요.
“포트폴리오 안 짤 수가 없다”고 존 청 변호사는 말해요.
| 💡 슈카쌤 신입 사원 연수 때 1조에 5명이 있는 그룹별로 5분 동안 구멍이 5개 난 양동이에 물을 가장 많이 부은 그룹이 이기는 게임을 했다고 합니다. 이때 무조건 3명은 구멍을 막고 2명이 붓는 그룹이 이긴다고 하는데요. 이것이 잃지 않는 투자가 결국 큰 재산을 모은다라는 생각을 하기 위함이라고 합니다. 사실 지금까지 잃지 않는 투자가 왜 중요한지 몰랐는데, 큰 울림을 주네요. |
포트폴리오 이론의 핵심 아이디어는 무엇인가요?
작은 구멍 막는 팀이 항상 1위 한다는 회사 실습 경험에서, 일반적으로 작지만 높은 수익률을 얻는 주식은 큰 리스크를 가진다는 것을 알게 되었어요.
따라서, 전체 투자 자산에서 다양한 자산을 섞어서 나쁜 결과를 피하고, 꾸준한 수익을 얻는 것이 중요하다고 이해했어요.
개인이 자산 배분을 할 때는 1가지 종목이 아닌 여러 종목을 섞어야 함을 수학적으로 증명했어요.
주식이 떨어질 때 저점 매수보다는 안전 자산과 반대로 움직이는 자산을 함께 들고 감으로써 수익을 유지하고 안정적으로 운용해야 한다고 알게 되었어요.
이것을 포트폴리오 이론이라고 하며, 리스크를 줄이면서 수익을 높이는 원칙이에요.
| 💡 개인적으로 주식에 포트폴리오를 짜야한다고 알고 있었지만, 왜 그런지에 대해 잘 몰랐었습니다. 주식 1개로 높은 수익률을 낼 수도 있지만, 크게 잃을 수도 있으니 상쇄시킬 수 있는 분배를 하는게 핵심이구나를 배웠습니다! |
포트폴리오 이론을 사용하는 이유와 예측의 어려움
수익률 예측에 사용되는 포트폴리오 이론은 전 세계의 모든 기금들이 차용하고 있어요.
그러나 시장 변동성 예측은 어려워요.
역사적 흐름은 계산 가능하지만, 가격 변동폭은 예측할 수 없어요.
그래서 대부분의 금융기관은 2~3가지 자산군만 비중을 왔다갔다 하면서, 포트폴리오 이론을 참조하여 투자하고 있어요.
이론은 수익률을 높이는 것보다는 손실을 최소화하기 위한 것이에요.
개인투자자는 복잡한 이론을 다루기 어려우므로, 금융기관과 같은 전문가에게 자산 관리를 의뢰하는 것이 좋아요.
| 💡 주식은 큰 폭으로 올랐다 떨어졌다하지만, 포트폴리오 이론으로 투자하면 작은 폭으로 올랐다 떨어지기 때문에 안정적인 투자가 가능합니다. 국민연금 등 여러 금융 기관이 이 방식을 채택하고 있다고 합니다. |
대출을 이용한 주식 투자와 자산 설계 방법은?
목표 수익을 설정하고 대출금을 이용해 주식을 살 수 있다고 해요.
자산 설계할 때는 돈의 흐름을 고려해서 종류별로 분산 투자하는 게 좋다고 조언해요.
자산의 비중을 늘리기 위해 미국 달러의 비중을 늘릴 것을 추천하며, 주식과 더불어 달러를 팔고 다시 주식을 사는 등 전략적인 거래를 제안해요.
수익률이 높은 종목을 매매하는 건 조금 위험할 수 있지만, 종목별 상세 내용을 파악하고 체크하는 걸로 충분히 수익을 올릴 수 있다고 설명했어요.
주식시장은 일정 주기별로 하락과 상승을 반복하기 때문에, 분할 매수와 자산 분산 투자를 추천한다고 말하네요.
유동성 확보를 위해 권장하는 투자 방법은?
현재 여러분이 가진 자산의 많은 부분을 최초 공개하고 있다는데, 최근 일부동산 관련 자산보다 금리가 낮은 채권 자산에 관심이 많아졌어요.
채권은 일정 주기로 가격이 내려가기 때문에 주식 같은 경험이 없어도 거래를 할 수 있어요.
그동안의 경험상 금리가 올라가면 가격이 내려가므로 현재 금리 높은 시기에 구입하면 나중에 높은 가격으로 매도할 수 있어 수익성이 좋다고 해요.
또한 현재 상황에서 주식투자에 적격한 시기가 아니라는 주장에서 주식보다는 적극적인 대처로 유동성 확보를 위해 채권투자를 권장하고 있어요.
| 💡 채권은 잘 모르는데… 나중에 채권에 대해서도 공부해봐야겠습니다 ㅎㅎ 4짜가 안찍히는데 채권을 어떻게 사냐!라고 말씀하신 분이 15년째 못샀을거라는게 재밌네요 ㅎㅎㅎ |
성적표와 인플레이션 예상치 비교시 어떤 자산 투자가 좋을까?
올해의 성적표는 8% 수익률인데, 30년 뒤 10배 성장이 가능한 10% 수익에 비해 아직 부족해요.
누구나 인플레이션 속에서 성적표를 작성할 수 있지만, 비례하여 손해를 본 것처럼, 투자하지 않았으면 0% 수익을 거둘 뿐이에요.
주식 수익이 8%면 아직 별거 아닌 것이에요.
길게 보면 주식투자의 성과가 대단히 훌륭한 성적표를 만들 수 있는 것이죠.
부동산과 주식 중 어떤 투자가 좋을까?
부동산 투자의 어마어마한 레버리지로 인해 부동산이 있는 사람들이 많이 성공한 이유에 대해 설명해요.
우리나라를 예시로 하여 부동산 시장의 안정성과 자산 시장의 오름세에 대한 긍정적인 시각을 밝히기는 하지만 주식 시장의 향상을 기대하며 주식 투자에 대한 기본적인 금융 교육의 필요성을 강조합니다.
주식 시장이 꾸준히 상승하면 자산 시장도 함께 상승하고, 부자가 되는 것은 애국심을 자동으로 갖게 될 수 있다고 말하는데요 이는 국가 전체의 성장으로 이어질 수 있습니다.
근로소득으로만 경제 격차를 극복하기는 어렵지만, 투자를 통해 목표 수익을 얻을 수 있다고 목표 설정의 중요성을 강조합니다.
| 💡 부동산 투자를 중점으로 하는 저는 사실 애국심이 생긴다?는 잘 모르겠습니다. 아이러니하게도 미국 주식을 하고 있어서 미국 흥해라…!!! 마음이 드는데, 말씀하신대로 개인은 애국심을 갖게 되고 기업은 투자금으로 설비, 기술 고도와를 할 수 있는 선순환 구조가 생깁니다. 한국 주식에도 관심을 가져야겠습니다. |
손해를 보지 않는 자산 관리를 위해 필요한 것은?
‘종목 추천해 줘’ 라는 요청에 기초적인 지식을 미리 확인하고 자산별 비준을 통해 포트폴리오와 종목에 대한 결정을 내려야 해요.
이를 위해 본인의 재산액을 확인하는 것이 먼저이며, 이중에는 자산을 재산을 고의적으로 남용하는 전세사기 등 금전적 피해의 가능성이 있는 것도 있어요.
이에 대한 대응으로 강조하는 것은, 자산을 늘리기 위해 꿈과 희망을 가지고 더 큰 도약을 하는 것이 유명세나 당장의 이익보단 반면 되고, 기초적인 자산 관리 지식으로 손해를 피할 수 있어요.
따라서 자산 가치를 바탕으로 합리적인 투자 전략 수립이 필요하며, 본인의 현재 재산과 목표에 맞는 계획을 세우고 실행해 나가야 해요.
또한, 일과 취미를 구분하지 않고 일에 열심히 하면 그에 따른 보상도 따르고, 이를 위해 기본적인 자산 관리 지식을 습득하는 것이 좋다는 취지로 발언해요.
| 💡 제 자산별 비중을 다시 점검해봐야겠네요.. 사실 자산이 없는 단계라 생각 안했었는데 반성하게 됐습니다. |
2007년 이후 개인들이 펀드 투자를 믿지 않는 이유는?
자산운용사들의 상품으로 자산형성, 포트폴리오 존재하지만 수익률이 낮아 보이기 때문에 개인들은 믿지 않아요.
펀드 투자 금액이 급감한 이유로는 2007년에 일어난 국내외 여러 대형 펀드 실패 사례가 있으며, 이로 인해 개인 신뢰를 상실했기 때문이에요.
미국과 같이 금융 선진국과 같아지기 전에는 국민 투자 상품이 등장할 것을 바라면서, 정직하게 올라갈 수 있는 국민 투자 상품이 등장하기를 기대해요.
옛날처럼 주식에만 투자하던 시절을 추억하며, 현재는 내 주식과 코인에 얼마의 돈이 들어가 있는지 확인하고 파악하는 게 중요하다고 생각하고 있어요.
마무리
최근 슈카월드를 접하게 됐는데 아주 쉽고 재밌게 설명해주셔서 좋습니다.
금융 지식을 쌓고 싶어서 책도 보고, 영상도 찾아보는데 이렇게 재밌게 설명해주시니 금융도 재밌구나!를 많이 느꼈어요.
이번 영상에서 배운점은
1. 주식에서 많이 빠질 것을 대비해서 헷지할 수 있는 자산이 있어야 하는구나
2. 포트폴리오 이론은 ‘잃지 않는 투자’를 하기 위함이구나
3. 잃지 않는 투자가 결국 나중에 봤을 때 자산이 더 크구나
금융 지식을 쌓고 싶어서 책도 보고, 영상도 찾아보는데 이렇게 재밌게 설명해주시니 금융도 재밌구나!를 많이 느꼈어요.
이번 영상에서 배운점은
1. 주식에서 많이 빠질 것을 대비해서 헷지할 수 있는 자산이 있어야 하는구나
2. 포트폴리오 이론은 ‘잃지 않는 투자’를 하기 위함이구나
3. 잃지 않는 투자가 결국 나중에 봤을 때 자산이 더 크구나
슈카쌤이 청년들은 잃지 않는 것보다 막 더 큰 수익! 자산 불리기!만 중요하다고 했는데 딱 제가 그러고 있었네요.
금융 책들에서도 잃지 않는 투자가 중요하다고 계속 언급됐는데, 투자를 하다보면 잃을수도 있는거 아닌가? 근데 안팔고 가지고 있으면 안잃는거 아닌가?라는 생각까지만 했었거든요. 근데 이게 중요한 이유를 알게 되서 제 투자 방향, 철학이 바뀐 느낌이 듭니다. 더욱 더 금융 공부를 열심히 해나가야겠습니다 ㅎㅎ
지금까지 긴 글 읽어주셔서 감사드리고, 부읽남TV-초대형 교통 호재 GTX-B 이야기 요약 및 정리도 궁금하신 분들은
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