신생아 특례 디딤돌대출이란
신생아 특례 디딤돌대출, 신생아 특례 버팀목 대출? 헷갈리셨죠? 오늘 신생아 특례 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
쉽게 말해 신생아 특례 디딤돌대출은 주택구입자금 -> 매매
신생아 특례 버팀목대출은 주택전세자금 -> 전세 입니다.
신생아 특례대출에 대해 자세히 나오기 전에는 신생아 특례대출이 매매와 전세가 가능하다라고 나왔었는데요. 주택도시기금에 정식 정보가 올라간 뒤로는 명칭이 버팀목 대출과 디딤돌 대출로 구분되어졌습니다.
오늘은 두가지 대출 중에서 신생아 특례 디딤돌대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신생아 특례 디딤돌대출이란 신생아 출산 가구의 주거안정을 위해 특별히 좋은 조건으로 대출을 해주는 상품입니다.
신생아 특례 디딤돌대출 대상 및 조건
신생아 조건
대출 대상은 대출접수일 기준으로 만 2세의 자녀(23년 1월 1일 이후 출생아)가 있는 무주택, 1주택 세대주입니다.
만약 23년 1월 1일 이후에 태어난 자녀가 있으신 분들은 얼마든지 신생아 특례 디딤돌 대출을 받으실 수 있습니다.
자산 조건
부부합산 연소득이 1.3억원 이하이고, 순자산가액이 4.69억원 이하면 대출이 가능합니다. 또, 소득에 따라 금리의 조건이 달라집니다. 이는 아래에 조금 더 자세히 설명하겠습니다.
신생아 특례 디딤돌대출로 구매 가능한 집 조건
담보주택의 평가액이 최대 9억원까지 가능하며
주거 전용면적이 85미터제곱인 주택(=25.71 평)이어야 합니다.
여기서 주택은 아파트, 빌라 등 모두 가능합니다.
대출 한도
대출 한도는 최고 5억원 이내이며, DTI 60% 이내, LTV 70% 이내(생애최초 주택구입자의 경우 80% 이내)입니다.
LTV란, 주택가격 대비 대출이 가능한 금액을 말합니다. 예를들어 5억짜리 아파트의 LTV는 3.5억까지 가능하고, 만약 생애최초 주택 구입하시는 분들은 4억까지 대출이 가능합니다.
DTI란, 연소득대비 대출 상환액을 말합니다.(연간 대출상환액/소득*100) 예를들어 연소득이 3500만원인 직장인이 생애최초로 5억짜리 아파트를 구매하기 위해 4억 대출(LTV 80%)을 받는다고 가정합니다. 이때 30년 만기, 금리 2%, 원리금균등으로 상환해나간다하면 연원리금 상환액은 1774만원 정도이고, 연소득이 3500만원이기때문에 DTI는 50.69%입니다. 따라서 60% 이내이기 때문에 대출이 가능하죠. DTI 계산기로 쉽게 확인 가능하니 자신의 소득과 대출 예상액을 넣어 확인해 보세요!
즉 위의 사례와 같은 직장인은 본인 종잣돈 1억이 있으면 이 대출상품을 활용해서 내집마련이 가능합니다.
대출 금리 및 상환방법
| 부부합산 연소득 | 10년 만기 | 15년 만기 | 20년 만기 | 30년 만기 |
| ~2천만원 | 1.6% | 1.7% | 1.8% | 1.85% |
| 2천~4천만원 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.2% |
| 4천~6천만원 | 2.2% | 2.3% | 2.4% | 2.45% |
| 6천~8.5천만원 | 2.45% | 2.55% | 2.65% | 2.7% |
| 8.5천~1억 | 2.7% | 2.8% | 2.9% | 3% |
| 1억~1.3억 | 3% | 3.1% | 3.2% | 3.3% |
신생아 특례 디딤돌대출의 장점은 소득이 높은 부부라도 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 그런데 여기서 우대 금리까지 더해지면 저렴한 금리가 더 저렴해지죠. 우대 금리는 중복 적용도 가능합니다.
- 청약 저축 가입자(본인 혹은 배우자)
- 가입기간 5년 이상, 60회차 이상 납입 : 0.3%
- 가입기간 10년 이상, 120회차 이상 납입 : 0.4%
- 가입기간 15년 이상, 180회차 이상 납입 : 0.5%
- 부동산 전자계약 체결 0.1%
- 부동산 전자계약 체결은, 계약 시 부동산 사장님께 전자계약으로 체결하겠다라고 말씀드리면 됩니다.
- 신규 분양주택 가구 0.1%
- 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 0.2%
- 2살 터울로 낳는게 가장 유리하겠습니다.
- 대출접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 0.1%
금리 계산 시에는 만기 기간과 상환 방법도 중요한데요. 이 대출의 경우 10년, 15년, 20년, 30년 중에 선택할 수 있습니다.
상환 방법으로는 비거치 또는 1년 거치 후 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환 등을 선택할 수 있습니다.
거치, 비거치는 이자만 내고 원금을 상환하지 않는 기간을 의미합니다. 즉, 1년 거치 후 상환한다는 것은 1년 동안은 이자만 내는 방식을 의미합니다. 신생아 특례 디딤돌대출은 1년은 무조건 실거주를 해야하는데요. 1년 거치 후 전세주고 나오거나, 빠르게 매도하실 분들은 1년 거치를 활용하면 유리할 것 같습니다.
상환 방법은 복잡하니 추후 더 자세히 설명하도록 하겠습니다.
신생아 특례 디딤돌대출 활용 시나리오
자 그럼 시나리오를 활용해서 대출을 활용해 어떻게 7억짜리 59미터제곱짜리 집을 살 수 있는지 확인해볼까요?
“자기야 우리 신생아 특례 디딤돌대출로 59미터제곱 아파트를 7억대로 한번 사볼까? 30년 만기로 해보는거야!”
| 분류 | 조건 | 적용 금리 or 우대금리 |
| 부부합산 소득 | 8000만원 | 2.7% |
| 자산 | 2억 이하 | |
| 자녀 | 23년 3월에 태어난 자녀 1명 | |
| 자녀 계획 | 25년 초에 태어날 자녀 1명 | -0.2% |
| 청약 | 가입기간 12년, 130회 납부 | -0.4% |
| 부동산 전자체결 | O | -0.1% |
| 최종 금리 | 2% |
이 부부는 생애최초로 집을 구매하기 때문에 LTV 80%까지 대출을 받을 수 있습니다. 그럼 5.6억까지 대출이 가능하지만, 신생아 특례 디딤돌대출의 최대한도는 5억까지이기 때문에 5억까지 대출이 가능합니다.
그렇다면 2%대 금리로 5억을 대출받고, 원리금균등상환으로 대출을 갚을 시 매달 184만 8097원을 갚아야 합니다. 이 중에서 1회차 납입원금은 101만4764원이고 대출이자는 83만3333원입니다. 사실상 100만원씩은 적금한다는 개념이고, 매달 80만원 이자내면서 내집마련을 할 수 있습니다. 요즘같은 고금리 시대에 아주 단비같은 소식이네요!
신생아를 출산하셨거나, 출산 계획이 있으신 분들은 반드시 이 상품을 활용해보시면 좋겠습니다. 더 자세한 사항은 주택도시기금에서 확인해보세요.